Comment assurer son crédit auto ?

D’habitude, l’organisme financier auprès de qui vous avez obtenu un crédit auto pour financer l’achat d’une nouvelle voiture vous propose de l’assurer. Afin de vous éclairer davantage sur ce sujet, Caroom vous explique dans cet article ce qu’est une assurance crédit auto, les intérêts à y souscrire et les différents organismes qui peuvent aussi la proposer.

Qu’est-ce que l’assurance du crédit auto ?

Acheter une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, implique le déboursement d’une somme assez importante. En moyenne, il faut dépenser plus de 25 000 euros pour un modèle neuf et aux alentours de 15 000 euros pour un modèle d’occasion. Ce tarif va encore monter en cas d’acquisition de véhicule électrique. Et pour la plupart des ménages, un crédit automobile s’avère être la solution.

Mais pour les banques, prêter de l’argent leur expose à des risques qu’il faut prévenir. D’où la souscription d’une assurance crédit auto. Retenons quand même que cette assurance est différente de l’assurance auto.

À quoi sert-il d’assurer mon crédit auto ?

Vous avez accepté l’offre de crédit et emprunté de l’argent mais il vous est arrivé un malheur vous empêchant de ne pas venir à bout du remboursement du prêt ? Garantir votre crédit auto vous permet alors d’avoir un filet de sécurité !

Est-elle obligatoire ?

Aucune législation ne vous impose d’assurer votre emprunt pour l’achat d’un véhicule. C’est une assurance facultative. Cependant, elle est vivement conseillée pour diverses raisons :

Les éventuels risques auxquels vous êtes susceptibles de vous exposer sont liés à votre situation personnelle ou professionnelle : santé, âge, emploi, tenue de compte, etc.

Quelles sont les garanties de l’assurance ?

Le choix d’une assurance de prêt automobile repose sur les garanties proposées ainsi que sur votre situation. Ci-dessous, tout ce qu’il faut savoir pour un choix sincère et bien réfléchi.

Décès

Cette garantie permettra à vos proches de ne pas régler à votre place vos remboursements si vous venez à mourir. Souvent présentée sous la dénomination de « garantie décès senior », elle s’adresse donc à vous qui avez entre 65 et 80 ans. Ce sera donc à l’assureur d’en prendre la charge. Le remboursement du capital restant dû se fera à condition que votre décès survienne avant le 31 décembre de l’année de vos 80 ans.

Incapacité temporaire de travail (ITT)

Suite à un accident vous rendant temporairement incapable de travailler (donc, rémunération réduite), cette garantie vous permet de continuer à rembourser vos dettes. Vous pouvez en bénéficier jusqu’à vos 60 ans. Pour une meilleure protection, il est préférable de compléter cette garantie avec les garanties PTIA et perte d’emploi.

Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Jusqu’à vos 65 ans, vous pouvez choisir cette garantie pour faire face à une perte totale et irréversible d’autonomie ou PTIA. Ainsi, si vous n’avez plus de revenus, votre assureur pourra rembourser l’intégralité du capital restant dû.

Perte d’emploi

C’est une garantie qui vous couvre du risque de vous retrouver au chômage, sans revenus suffisants. Seulement, elle ne s’adresse qu’aux titulaires d’un CDI de moins de 65 ans.

Où souscrire à une assurance ?

Dans votre banque

Si vous optez pour l’assurance proposée par votre organisme de crédit, on parle alors d’assurance groupe. Cela signifie que l’offre est unique et mutualisée et elle s’adresse à tous les profils d’emprunteurs (à risque ou moins risqués). Votre banquier va alors vous demander de compléter un questionnaire de santé, afin de vérifier si vous présentez des pathologies graves. Pour les données sur les ressources financières, l’organisme y a déjà prêté attention lors de l’examen de votre demande de crédit auto.

Via la délégation d’assurance

Néanmoins, rien ne vous oblige à accepter les conditions imposées par votre établissement de crédit. Vous pouvez, par le biais de la délégation d’assurance, trouver une autre couverture plus attrayante et plus personnalisée auprès d’un autre organisme concurrent. On parle alors d’assurance individuelle.

Afin de maintenir votre prêt sans risquer de le voir refusé, vous devez souscrire une assurance emprunteur qui prévoit les mêmes garanties que celles de votre banque. Retenez également que vous pouvez sécuriser votre prêt automobile avant ou après la signature du contrat.

En plus de remplir le questionnaire de santé, vous devez fournir des pièces justificatives comme :

L’essentiel à retenir

Afin de faire jouer la concurrence en matière d’assurance de crédit auto, pensez à comparer les offres des organismes de crédit. Respectez seulement les conditions soumises par votre organisme prêteur. Ainsi, vous obtiendrez à la fois un prêt rapide et une meilleure couverture plus adaptée à votre profil.